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激动人心!官方释放大利好
Original
南京开盘团队
南京开盘
2024-05-23
没想到好消息来的这么快!央妈放话,要指导银行下调存量房贷利率,这波下降,基本板上钉钉了。
从历史经验看,这波下调可能会很快落地,对于很多还着月供的“生活苦行僧”来说,这不仅是好消息,更是一种“压力解脱”!
(欢迎扫码进入南京开盘交流群,
谢绝中介、置业顾问~)
8月1日晚,央妈发布重要通告,其中直接提到了存量房贷。
这条新闻里,其他指导意见都是老演员了,这回对房贷利率作出了2点意见:
1、继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行。
2、指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。
第一点,
房贷利率和首付比例,接下来还会接着下降
,这一点毋庸置疑。但这里央妈给出的词比较温和“继续引导”,目前很多城市的房贷利率最低3字头,已经很低了,像南京还在4字头,后续应该还有下降空间。
对于首付比例下调,目前很多三四线城市已2成首付,一二线基本还是最低3成。如果接着下调,二线城市可能降到2成。前不久提到的调整“认房又认贷”的问题上,可能也是在给降首付比例做铺垫。对于二套的买房人,利好更大。
第二点,重头戏,
大家关心的存量房贷利率,真的真的要降!
而且这一次不是隐晦地“鼓励”而是
央妈直接下场“指导”
!
原先这个主动权放在各大商业银行,
只要银行还想赚钱,这个肉肯定是不想吐出来的。
还记得之前常州说部分银行同意下调存量房贷,结果又被曝大乌龙,可见这件事放在银行自己手上搞,确实有难度。
但现在不一样了,央妈已经明确必须下调,并且亲自指导。
在实操上,降房贷利率有个明显的阻碍:当初买房,存量房贷利率的定价,是商业银行与买房人个人签订的合同,既然是合同,就有法律效应,受法律保护。这也是为什么在降存量房贷利率里加了一句“
依法有序
”。
那么问题来了,这个双方签订的合法合同,如何破解呢?
这个时候,央妈的指导就很关键,在利国利民的角度上,商业银行应该听央妈的。并且,
一旦有一个商业银行降了,其他银行也会跟着降,很明显的破窗效应。
而且,大家不用担心会等太久,
只要央妈下决心了,降低存量房贷利率,其实很快
。
类似的情况在2008
年10月就发生过,当时央行发布《关于扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度等有关问题的通知》,将存量房贷利率下限调整至基准利率的七折。
跟这次要降存量房贷利率一样,这样的操作明晃晃地损银行利息。但当年银行为争夺按揭贷款业务,普遍选择存量按揭贷款给予利率7折优惠。甚至二套利率、公积金也都一起下调了。
一句话,
当初央行并没有直接强制一定要打7折,而是通过一个市场化调整机制,促使银行之间产生市场化竞争,从而达到首套利率下降的结果。
政策是2008年10月份下发的,一直到2009年1月1日开始执行,从计划到落地,大约2个多月。这效率,你就说够不够迅速吧。
按照历史经验,
央行在决定下场指导到落地,可能就几个月的时间甚至更快
。因为比起当年的情况,现在降存量房贷利率已经迫在眉睫,非常需要银行把利息吐点出来,促进消费,促进楼市振奋。
之前我们讨论,LPR降10个基点,前后差距可能就每个月买个麒麟瓜的区别,但
如果降了存量房贷利率,那区别就大了
。
我们算一算,按照200万房贷,30年还款期,当初5.65%的高利率,如果是等额本息,利息是215.6万。关键是,据我了解,前几年买房的人,利率6字头的都有,这里取的5.65%都算低的了。
如果是现在的LPR4.2%,按照南京最低4.0%来算,利息是143.7万。
约72万的总利息差距,约2000元的月供差距
,这个钱,很多了!
虽然现在消费降级盛行,但谁不喜欢消费?谁不愿意买点喜欢的东西?归根结底还是钱包局限了消费的心,存量房贷利率一降,每个月可支配收入多了,对于每个人的生活幸福感,提高了不是一星半点儿!
存量房贷下不下调,不仅关乎很多人的月供,更关乎很多人消费、再买房的决定。
这笔账很好算,现在还着房贷的人,很大比例上是在楼市上升期买房的,这批人曾经怀着“赚钱”、“让老婆孩子过得更好”的目的义无反顾地买房。但时至今日,
房贷利息的高企,不但把仅有的一点点房子增值吃了个干净,还让买房人在倒贴钱!
说实话,就南京来说,很多小区的房价的的确确涨了点(2-3k一平的幅度),但跟利息一比,还赚个锤子?甚至一些房子因为海量供应导致房价回调,如果算上房贷利息,亏的更多了。
融信世纪东方:2019年开盘均价3.16万/㎡,如今成交价3.2-3.8万/㎡
房子升值:约30多万
4年持有成本:40多万
绿地海悦:2019年开盘价3万/㎡,如今成交价3.4万/㎡左右
房子升值:约40万
4年持有成本:约40多万
誉峰苑:2019年开盘价2.8万/㎡,如今成交价2.97万/㎡
房子升值:26万
4年持有成本:约38万
简单来说,
很多买房人亏掉的不仅仅是房价,还有实实在在的利息
。
这个时候,大家最直接的表现就是,
坚定存钱、坚定提前还钱,坚定降价卖房变现
……这里面的哪一点,都是不利楼市发展的。我们不能说存量房贷利率高才导致了这样的结果,但跟存量房贷利率肯定是脱不开关系的。
所以,存量房贷利率的下降,其实无可厚非。存量房贷利率一降,对于广大月供族来说,可以缓解当初买房的亏损压力,甚至扭亏为盈,同时也空余出足量的钱去消费,甚至再入下一套房。长远来看,意义很大。
-END-
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